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Etiqueta: hipoteca

  • ¿Qué son las hipotecas verdes y en qué se diferencian de las convencionales?

    ¿Qué son las hipotecas verdes y en qué se diferencian de las convencionales?

    Vamos a descubrir qué son las hipotecas verdes. En lo que se refiere al proceso de obtención de una hipoteca, tanto verde como convencional, será prácticamente el mismo. Tendrás que acreditar tus ingresos, (declaración de la renta, nóminas, ahorro..) así como toda la información jurídica sobre la vivienda a comprar. Además, si los gastos de adquisición, la escritura y la posterior inscripción implican el mismo proceso, ¿donde encontramos esa diferencia?

    Pues básicamente, en las condiciones que el banco nos va a ofrecer a la hora de contratar una hipoteca con ellos, que en su mayoría, van a ser más beneficiosas siempre y cuando la calificación energética de la vivienda sea de B o más.

    Para empezar, las hipotecas verdes van a tener mejores tipos de interés, de esta forma, el tipo de interés que nos ofrecerán a la hora de comprar entre una vivienda con una calificación energética de A o una G puede variar hasta 30 puntos básicos en nuestro diferencial, y eso, al cabo de los treinta años de hipoteca, es muchísimo dinero.

    A su vez, muchas entidades, siempre y cuando tu perfil económico lo permita, van a desbloquear ese famoso 80% de financiación respecto al precio de venta, pudiendo ser elevado hasta el 90% o incluso el 95%, y desde Hihomie te ayudamos a conseguirlo.

    Y pensaréis, y al banco que más le da que calificación energética tenga mi vivienda, si lo importante es que pague el préstamo.. pues no es así. El hecho de tener una buena calificación energética implicará que la vivienda tenga mayor revalorización en un futuro, el cliente tenga un ahorro en el gasto energético y por lo tanto mayor disponible para pagar el préstamo de forma regular.

    ¿Así que, quieres pedir una hipoteca verde?

    Desde el año 2018 existe un  Plan de Acción sobre Hipotecas Energéticamente Eficientes (EeMAP) para garantizar que los bancos ofrecen préstamos hipotecarios que respeten las actuales políticas medioambientales, así que, cada vez son más entidades las que ofrecen este producto.

    Aún así, antes de decidirte por una hipoteca verde o una convencional, déjate asesorar por nuestros expert@s en www.hihomie.es, que te harán un estudio gratuito y sin compromiso en la obtención de la mejor Hipoteca del mercado, además te acompañaran de inicio a fin en todo el proceso, ya sea de forma online o presencial, pero siempre contando con una persona a tu lado que te hará sentirte mucho más cómod@ y tranquil@!

  • ¿Cuál es el importe máximo hipoteca segunda vivienda?

    ¿Cuál es el importe máximo hipoteca segunda vivienda?

    Lo que acostumbra a pasar es que las hipotecas para segundas viviendas requieran unas condiciones más estrictas que las hipotecas para viviendas habituales. No obstante, si deseas solicitar una hipoteca para una segunda vivienda, sigue leyendo este artículo porque te vamos a explicar todos los detalles y lo que necesitas para conseguir el importe máximo hipoteca para tu segunda vivienda.

    El importe máximo hipoteca segunda vivienda

    Primero de todo, cuando hablamos de segunda vivienda, nos referimos a aquellas que no se utilizan como lugar principal de residencia. Dentro de las cuales encontramos mayoritariamente residencias de uso vacacional, es decir, su uso se limita a unas temporadas determinadas que suelen coincidir con las vacaciones, o bien, residencias que se adquieren para alquilar, por lo tanto, utilizadas como una inversión a largo plazo.

    De cualquier manera, nos puede interesar recibir el importe máximo hipoteca segunda vivienda, aunque esto suponga un mayor riesgo para los bancos. A diferencia de la residencia habitual, que suele recibir un 80% de financiación, en el caso de la segunda residencia esta puede disminuir hasta un 60% y no suele superar el 75% del valor de tasación vivienda. Aun así, no es imposible conseguir una hipoteca 100 para tu segunda vivienda. Vamos a ver cómo.

    Requisitos de hipoteca para segunda residencia

    Podemos observar que los requisitos son parecidos a los de una hipoteca habitual. Pero para obtener mejores hipotecas deberemos cumplirlos de forma más escrupulosa, ya que estos suelen ser más restrictivos para asegurarse de que se paguen todas las mensualidades.

    Para que te aprueben la hipoteca, no hace falta comentar que debes tener un perfil financiero solvente, es decir, una demostración de tu estabilidad económica que acostumbra a cumplirse a partir de unos ingresos estables. 

    Será más viable si tienes un buen cargo en tu empresa, un contrato indefinido e incluso una cierta antigüedad trabajando en el mismo sitio.

    Volumen elevado de ahorro

    Para que te concedan una hipoteca para segunda vivienda necesitas una considerable cantidad de ahorros, ya que supone un riesgo mayor para el banco. Como es lógico, en caso de tener problemas económicos, lo principal será el pago de la hipoteca vivienda habitual en la que te encuentres en ese momento. Por lo tanto, hay que reducir el riesgo de impago.

    Posibles garantías adicionales

    Es probable que para garantizar los pagos, se requiera un aval bancario hipoteca, es decir, un contrato en el que se muestre el compromiso de cumplimiento de las obligaciones ante una tercera persona. De este modo, el aval actúa como garantía adicional en el caso de que haya algún problema.

    En algunos casos, ese aval puede ser la propia vivienda habitual, siempre que no tenga ninguna carga. En ese caso, es más probable que te concedan una hipoteca porque demuestras el grado de compromiso.

    Conseguir hipoteca 100 segunda vivienda

    Sabemos que conseguir el importe máximo hipoteca segunda vivienda no es una tarea fácil, pero os podemos asegurar que es posible. A continuación, os contamos todo lo que debes saber para recibir una hipoteca 100 financiación. 

    Primero de todo, tienes que tener paciencia, porque es un proceso que no es corto: los bancos no quieren asumir riesgos y es difícil que te la concedan. Lo que hay que tener claro es que se tiene que presentar una solicitud bien planteada, es decir, que garantice todos los aspectos que hemos comentado. Cuanto mejor argumentes tu estabilidad económica, mejor para que te concedan la hipoteca.

    Plazos de amortización

    El banco, para asegurarse que los pagos se llevan a cabo lo antes posible, estipula una forma para amortizar hipoteca. Normalmente el plazo para devolver el importe no supera los 25 años en una hipoteca de segunda vivienda. Es un aspecto relevante, ya que, al ser un plazo de devolución inferior, eso se traduce en cuotas más altas de las que seguramente tenías planteadas. 

    Intereses más altos

    Es probable que para aprovecharte del importe máximo hipoteca segunda vivienda tengas que pagar unos intereses más altos. De esta manera, dependiendo de la entidad bancaria se estipularán unos intereses variables según el objetivo, es decir, si es una segunda residencia de uso vacacional o con el objetivo de alquilarla, en ese caso habrá una diferencia que hará aumentar los intereses respecto a una residencia habitual. Asimismo, estos intereses se ven aún más reflejados en la financiación 100 de una hipoteca de una casa vacacional. Se considera que su rentabilidad es variable en función de la época del año y eso puede afectar al impago.

    Consigue las mejores condiciones para tu hipoteca

    Como has podido comprobar, los requisitos para que te aprueben una hipoteca para una segunda vivienda son los mismos que en el caso de una vivienda habitual, no obstante, las condiciones son más complicadas. Sabemos que se trata de un proceso largo y tedioso. Es por ese motivo que en HiHomie Hipotecas contamos con los mejores expertos que te asesoran y negocian las condiciones de tu hipoteca llegando a conseguir incluso hipoteca 100 financiación. Si estás pensando en pedir un préstamo hipotecario, no dudes en contactar con nosotros.

  • ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca en el notario?

    ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca en el notario?

    La tasación es solo el final del principio, ya que la firma de tu hipoteca en el notario puede demorarse entre 15 días y un més más.

    Y es que, desde el momento en el que te enamoras de una casa en una visita inmobiliaria, y acabas teniendo las llaves en tu bolsillo, puede pasar un intervalo de tiempo amplio que, en ocasiones, llega a ser muy difícil de determinar. 

    La compra de una vivienda no es que sea complicada, pero tampoco es sencilla —de ahí la existencia de agencias inmobiliarias que nos hacen la vida mucho más fácil—. Y dentro de ese proceso de compra-venta, surgen preguntas como la que titula nuestro artículo: ¿cuánto se tarda en firmar una hipoteca ante notario? ¿Cuánto dura esta parte del proceso para que la vivienda sea finalmente nuestra?  

    Como muchas cosas de la vida, la respuesta a esta pregunta podría ser respondida con un “depende”. Los plazos y tiempos rara vez son los mismos, no suele haber dos operaciones de compra-venta idénticas. Por ello, en función de varios elementos, la firma final ante notario tardará más o menos. 

    Si bien todo esto es cierto, en Hi Homie queremos darte al menos una estimación de los intervalos de tiempo que tendrás que considerar antes de firmar tu hipoteca ante notario. Esta estimación se basa en nuestra experiencia tramitando transacciones inmobiliarias en el mercado español.

    ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?

    Como ya hemos mencionado más arriba, no existe un plazo fijo y determinado para la firma de una hipoteca ante notario. La ley no tiene nada que decir sobre esto, por lo que no hay una normativa clara o jurisprudencia al respecto. Esta ausencia de normativa hace que se pueda afirmar la existencia de un plazo fijo.

    Ten en cuenta que antes de firmar una hipoteca deberás haber llevado a cabo la tramitación de otras cuestiones previas. Será la tramitación de estas cuestiones lo que determine el plazo de firma de tu hipoteca. 

    Ahora bien, si eres de los que necesita conocer cada plazo y quieres marcar los tiempos en la adquisición de tu nuevo hogar, podemos decirte que lo más normal es que podrás firmar tu hipoteca en un intervalo que irá de los 15 a los 20 días. No olvides que todo esto está supeditado a que todos los trámites anteriores se hayan realizado correctamente. 

    ¿Cuáles son los trámites anteriores a la firma de tu hipoteca?

    El primer elemento que deberás tener en cuenta a la hora de calcular los plazos de la firma de tu hipoteca ante notario, es el banco que hayas elegido para la concesión de tu hipoteca. Suele variar mucho de unas a otras. 

    Localizar la hipoteca que se adapte a nuestras necesidades y que además nos garantice unas buenas condiciones suele ser una de las partes más desesperantes del proceso de compra de un inmueble. No obstante, la decisión que tomemos a la hora de elegir a nuestro banco, determinará cuestiones como el tiempo que se tardará en firmar finalmente la hipoteca. 

    Desde Hi Homie te recomendamos consultar al menos con 3 entidades financieras antes de firmar finalmente tu crédito inmobiliario. Igualmente, jamás firmes nada que no entiendas o que no estuviese en el acuerdo entre ambas partes. En esta parte radica el valor de nuestro trabajo en la búsqueda de la mejor opción hipotecaria para nuestros clientes, en más de 15 bancos a nivel nacional. La idea es conseguir la mejor hipoteca posible, incluso hasta el 100%.

    En segundo lugar, debemos esperar el resultado del estudio viabilidad de la operación. 

    Elegir nuestra hipoteca es solo unos de los pasos previos, que llevará posteriormente a la espera de saber si nuestra operación es financieramente viable para nuestra entidad bancaria. Este es el punto en el que tu banco se pondrá manos a la obra e intentará verificar si realmente eres solvente y, por ende, podrás afrontar la devolución de tu hipoteca. 

    Debes considerar que este trámite acostumbra a tardar entre 10 y 20 días, con una media de 15 días. Recuerda que siempre hablamos en términos generales, pues en algunos casos el estudio de viabilidad puede tardar hasta 2 meses. Tranquilos, es normal, es una etapa del proceso que reclamará tiempo.   

    En tercer lugar, debemos afrontar la tasación de la vivienda. Un proceso que permitirá a tu entidad bancaria conocer el valor real —valor de mercado— del inmueble objeto del crédito hipotecario. 

    Para llevar a cabo la tramitación de este punto del proceso hipotecario, podemos realizarlo por nuestra cuenta con algún tasador homologado o, si lo preferimos, solicitar al banco con el que firmaremos la hipoteca que lo realicen por nosotros. 

    Nuevamente, este es un trámite en el que no existe normativa o jurisprudencia concreta en los plazos. Sí que existen cláusulas dentro de las sociedades encargadas de tasar que determinan que no pueden transcurrir más de dos o tres días después de la tasación para facilitar la información a la entidad bancaria.

    En este sentido, no podrían demorarse demasiado, ya que las tasaciones solo tienen validez durante un periodo de 6 meses. 

    Y ya para finalizar, el último elemento que determinará los tiempos es la propia firma de la hipoteca en el notario.

    Este es un momento extremadamente importante en el proceso de compra de un inmueble, pues es en esta etapa donde nos aseguramos legalmente de que no hay ningún abuso por parte de las entidades hipotecarias, y a la vez de que todo se ajuste a la ley. 

    En este punto, los plazos dependerán de varios factores y elementos. Desde la disponibilidad del notario seleccionado, pasando por la de los representantes de tu banco, hasta nuestra propia disponibilidad. Suelen ser unos 15 o 20 días, pero en algunas ocasiones este proceso puede llegar a tardar uno o dos meses.    

  • Hipoteca fija o una variable

    Hipoteca fija o una variable

    ¿Qué es mejor, una hipoteca fija o una variable? Es la pregunta del millón, que vuelve a estar sobre la mesa coincidiendo con los tipos de interés más bajos de la historia. Según los datos del Banco de España, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años se situó en abril en el 1,47%, un nivel inédito hasta la fecha.

    Meanwhile, the 12-month Euribor, the reference indicator for most mortgages in Spain, has already accumulated three consecutive months of increases, after hitting record lows in January, and in May it is heading for a new upturn. Even so, the indicator is around -0.48%, well below the level at which it was last year. 

    Thanks to this, thousands of mortgage holders have seen the monthly installment they pay for their loan reduced in recent months, while the average rate of fixed mortgages is becoming more competitive. A scenario that fills those who are about to sign a mortgage with doubts. Should we forget about fixed mortgages and bet on variables to take advantage of the moment?

    The experts are very clear about it, which is better, a fixed mortgage or a variable one? There is no perfect mortgage , but the choice depends on the personal and financial circumstances of each person.

    Entre los factores a tener en cuenta están “si tiene un empleo fijo, su sueldo, el mayor o menor importe que necesite financiar, el plazo en el que quiere pagar la hipoteca y si tiene posibilidades o no de mejorar su situación financiera en el futuro”.

    Otro elemento importante es cómo está actualmente el mercado. En los últimos meses más del 60% de las operaciones que han cerrado han sido a tipo fijo, mientras que las estadísticas del INE también detectan la creciente preferencia de los usuarios por este tipo de préstamos. En febrero, de hecho, la formalización de hipotecas fijas batieron récord al suponer el 55% de las operaciones de dicho mes. Unos números que coinciden con las ofertas más competitivas de la historia en este campo.

    In the HiHomie comparator we find variable loans from Euribor + 0.69%, and fixed loans from 1.1%, with discounts (the most common are direct debits, take out home and life insurance), although some banks also Others are established, such as opening a pension plan or contracting payment protection insurance in case the mortgaged person becomes unemployed. 

    Actualmente el tipo de interés de las alternativas hipotecarias variables es más atractivo, aunque no podemos olvidar que el euríbor tarde o temprano acabará subiendo y con él, las cuotas de las hipotecas variables que estén referenciadas a este indicador. En cambio, la ventaja de una hipoteca fija es que brida al hipotecado la tranquilidad de que su cuota no va a cambiar a lo largo del tiempo, independientemente de las decisiones que tome el Gobierno o el Banco Central Europeo: siempre se paga la misma cantidad, desde el primer mes hasta el último.

    Por último, también es importante la necesidad de comparar varias ofertas hipotecarias y de negociar con el banco las condiciones finales del préstamo, ya que en la mayoría de los casos cambian respecto a la oferta estándar que publicitan los bancos. «Es muy importante negociar con la entidades y ver el nivel de bonificaciones en cada caso”. 

    After these general considerations, and so that you can get an idea of ​​what type of mortgage is best suited to your circumstances, we suggest you fill in the following table to find out your best mortgage.